Страхование склада и товаров от БПЛА: условия для бизнеса и селлеров

После повреждения склада у собственника здания, складского оператора и продавца могут возникнуть разные убытки. Один потеряет конструкцию, другой — оборудование, третий — товарные остатки. Даже если все пользовались одним адресом, полис одного участника не позволяет автоматически сделать вывод о защите остальных.

Задача селлера — установить, застрахован ли его имущественный интерес в товарах, а не найти слово «склад» в рекламе. Задача владельца склада — отделить восстановление недвижимости от чужого содержимого и остановки деятельности. Ниже разобраны правила РЕСО-Гарантии от 9 сентября 2026 года; их условия не объявляются стандартом для маркетплейсов или всего рынка. Редакционный срез — 18 октября, фактическая проверка — 19 октября 2026 года.

Страхование склада от БПЛА для компании обычно сводится к трём решениям: какое имущество включить (здание, оборудование, товары), на какие адреса распространить договор и какой отдельный лимит установить на риск беспилотника. В разобранных правилах этот риск не входит в базовую пожарную защиту, а подключается как дополнительный — подробности ниже. [1]

Три объекта, которые нельзя складывать в одну строку

В правилах РЕСО складским риском названы склады и/или ТМЦ в физических зонах хранения; в зависимости от покрытия к ним относятся здания, товары и необходимое инженерное оборудование. Уже это определение показывает: слово «складской» не устанавливает состав застрахованного имущества. Состав нужно читать в договоре. [1]

Пункт 3.2 перечисляет здания, оборудование и ТМЦ как самостоятельные категории. По пунктам 1.2–1.3 страхователь и выгодоприобретатель должны иметь основанный на законе или договоре интерес в сохранении имущества. Поэтому запрос «застрахуйте склад маркетплейса» нужно заменить описанием конкретного интереса: например, товары продавца, переданные оператору на хранение. [1]

Страхование перерыва в деятельности нельзя вывести из стоимости сгоревших запасов. В приведённых правилах пункт 11.5 регулирует гибель, утрату и повреждение имущества, а пункт 4.14.5 прямо исключает упущенную выгоду, простой, потерю дохода и другие косвенные убытки. Поэтому для защиты от перерыва требуется отдельное договорное основание. Положительное покрытие перерыва от БПЛА в этой статье не подтверждается. [1]

Какая именно защита от беспилотника предусмотрена

В РЕСО риск БПЛА по пункту 4.11.4 может быть включён дополнительно к риску «Терроризм, диверсия» и только совместно с ним. Для БПЛА устанавливается собственная страховая сумма или лимит. Наличие одного лишь пожарного покрытия недостаточно: пункт 4.1 исключает пожар по причинам, связанным с вооружениями, терроризмом, диверсией и БПЛА. [1]

Определение БПЛА в пункте 1.21 тоже нельзя заменить бытовым выражением «всё, что прилетело». Пункт 1.21.1 касается противоправных действий с квалификацией, отличной от статей 205 и 281 УК РФ, и перечисляет падение, столкновение, переносимые взрывчатые вещества и иной прямой ущерб; падение и запуск ракет из этих формулировок исключены. Пункт 1.21.2 отдельно описывает ущерб от ПВО при защите от БПЛА, в том числе с применением ракет. [1]

Значит, повреждение товара ракетой нельзя без дополнительного анализа отнести к тому же риску, что падение беспилотника. А квалификация как терроризма или диверсии переводит проверку к соответствующему договорному определению, а не автоматически лишает событие страхового значения.

Пункт 4.14.28 содержит исключение вооружений и БПЛА, но снимает именно его при установленной квалификации и наличии соответствующего застрахованного риска. При этом самостоятельное военное исключение пункта 4.14.1 сохраняет значение. Точечное исключение из одного запрета не является обещанием покрытия любых военных действий. [1]

Как селлеру проверить товар на чужом складе

Страхование товара на складе от БПЛА: свой склад или склад оператора

Если компания хранит товар на собственном или арендованном складе, она сама выбирает, какие группы ТМЦ и адреса включить в договор, и сама отвечает за полноту данных об остатках. Если товар передан на хранение оператору или площадке, решение о страховании может принимать другой участник, и продавцу приходится проверять чужой договор. Во втором случае собственный полис на товарные запасы остаётся вариантом, но его территория страхования должна включать фактический адрес хранения. [1]

Начните с договора хранения или услуг площадки. Выясните, кто владеет товаром на каждом этапе и какие документы подтверждают его передачу. Затем попросите не справку «склад застрахован», а применимые положения страхового договора: состав имущества, выгодоприобретатель, адреса, риски и пределы возмещения.

При этом возможны два разных вопроса: застрахованы ли сами товары либо ответственность оператора перед их владельцами. Не считайте второй вариант равнозначным первому. Для своей проверки составьте короткий перечень:

• названы ли товары сторонних владельцев или только собственность оператора;
• можно ли определить вашу партию и её стоимость на дату происшествия;
• соответствует ли реальный адрес хранения территории страхования;
• предусмотрены ли переводы товара между складами;
• есть ли специальный риск, применимый к установленной причине ущерба.

Эта статья не подтверждает наличие страховой программы Ozon, Wildberries или другой площадки для каждого продавца. Название площадки в поисковом запросе не доказывает существование договора в пользу конкретного селлера. Если документ недоступен, такой участок защиты следует считать не подтверждённым, а не восстанавливать его по сообщениям других продавцов.

Страхование товаров на маркетплейсах от БПЛА: Ozon, Wildberries и другие площадки

Запросы вида «Ozon страхование от БПЛА» или «WB страхование от БПЛА» селлеры задают, когда товар уже лежит на складе площадки. Ответ на них нужно искать в документах самой площадки и её страховщика, а не в общих обзорах. Попросите у менеджера площадки или в официальных разделах для продавцов:

• документ, где прямо сказано, страхуются ли товары продавцов, или только имущество и ответственность оператора;
• перечень рисков и указание, входит ли в него ущерб от БПЛА;
• порядок определения стоимости товара и лимит возмещения на продавца или на склад;
• порядок и сроки обращения продавца при повреждении товара.

Если такие условия не подтверждены документально, для бизнеса с крупными остатками на складах площадки разумно рассмотреть собственный договор на товарные запасы с риском БПЛА и сравнить его стоимость с возможным размером потерь.

Почему остатки и адреса важнее годового оборота

Пункт 3.6 РЕСО допускает описание имущества группами: на территории страхования охватываются объекты соответствующей группы, в том числе добавленные впоследствии, при наличии страхового интереса. Но это не означает, что лимит сам увеличивается вместе с поступлением новых товаров. Территория по пункту 5.1 определяется договором, а суммы и лимиты регулируются отдельно. [1]

Перед сезонным завозом сопоставьте максимальный ожидаемый остаток со страховой суммой. Годовой оборот не показывает, сколько товара может одновременно находиться на одном складе. Запас в дороге также нельзя автоматически включать в остаток на хранении: пункт 3.3 «р» требует отдельного договорного указания имущества в процессе перевозки. [1]

Для приобретённых ТМЦ пункт 6.2 «г» использует затраты на приобретение, но не выше затрат на повторное приобретение аналогичных ценностей. Для произведённых товаров пункт 6.2 «д» использует затраты на изготовление, но не выше стоимости реализации аналогичных ТМЦ. Поэтому розничный ценник с будущей маржой не следует без проверки переносить в расчёт ущерба. [1]

Учебный пример неполного страхования: стоимость запасов — 10 млн рублей, страховая сумма — 6 млн, признанный имущественный ущерб — 2 млн. При пропорции пункта 6.3 промежуточный результат составит 2 × 6 / 10 = 1,2 млн рублей. Это ещё не окончательная выплата: отдельно учитываются франшиза, лимит риска и другие условия. Пример не является рекомендацией страховать товар на 60% стоимости. [1]

Если пиковые остатки и адреса хранения уже понятны, на этом этапе удобно обсудить со специалистом расчёт корпоративной программы: страхование имущества от БПЛА.

Что отделить при разборе убытка

Не объединяйте в одну сумму уничтоженные товары, повреждённую упаковку, расходы на перемещение и недополученную прибыль. По пункту 11.8 временное перемещение и хранение после страхового случая возмещаются, если это особо предусмотрено договором. Само вынужденное перемещение не доказывает включения таких расходов. [1]

Для товарной части полезна сверка движения: остаток до события, поступления, отгрузки, подтверждённые повреждения и сохранившийся товар. Сохраните первичные документы и выгрузки учёта отдельно от рабочих систем склада. Отчёт оператора сопоставьте со своими накладными: расхождение количества надо объяснить, а не включать в ущерб приблизительно.

Фотографии и осмотр организуют только после разрешения безопасного доступа. В правилах РЕСО пункт 11.20 допускает отказ, если преждевременный ремонт или утилизация не позволяют установить случай и размер убытка. Это основание заранее согласовать фиксацию и судьбу остатков, но не повод нарушать распоряжения экстренных служб. [1]

Практический следующий шаг — собрать для одного склада одну таблицу: владелец, группа товара, пиковая стоимость, адрес, специальный риск и лимит. Если хотя бы одна из этих граф не подтверждена документами, вопрос о защите товарных остатков ещё не решён.

Частые вопросы

Покрывается ли падение БПЛА на склад?

В правилах РЕСО падение беспилотника прямо названо в определении риска БПЛА (пункт 1.21.1), но сам риск действует, только если он включён в договор дополнительно к риску «Терроризм, диверсия» и для него установлен лимит. Одного полиса «от пожара» для страхования склада от падения БПЛА недостаточно. [1]

Защищает ли полис от атак БПЛА и работы ПВО?

Страхование товара от атак БПЛА зависит от формулировок договора. В разобранных правилах отдельно описаны прямой ущерб от падения, столкновения и взрывчатых веществ, переносимых беспилотником, и ущерб от средств ПВО при защите от БПЛА. Падение и запуск ракет из первого определения исключены, поэтому такой случай нужно проверять отдельно. [1]

Как застраховать ТМЦ от БПЛА?

ТМЦ указываются в договоре как самостоятельная категория имущества, наряду со зданиями и оборудованием. Для страхования ТМЦ от БПЛА подготовьте перечень групп товаров, адреса хранения, пиковую стоимость остатков и способ её подтверждения: для покупных товаров базой служат затраты на приобретение, а не розничная цена. [1]

Страхуют ли Ozon и Wildberries товары селлеров от БПЛА?

Эта статья не подтверждает наличие такой защиты для каждого продавца. Страхование селлеров от БПЛА нужно проверять по документам конкретной площадки: кто страхователь, включены ли товары продавцов, есть ли риск БПЛА и какие лимиты. Если подтверждения нет, рассмотрите собственный договор на товарные запасы.

Как купить страхование склада от БПЛА?

Для бизнеса это не покупка коробочного полиса, а подготовка заявки: страховщику передают сведения об объектах, адресах, стоимости имущества и желаемых рисках, после чего согласуются лимит по БПЛА, франшиза и исключения. Условия и доступность риска различаются у страховщиков, поэтому их нужно уточнять по конкретным правилам и предложению.

Обсудить защиту склада и товаров от БПЛА

Если компании нужно застраховать склад, оборудование или товарные запасы от БПЛА, обсудите с нами или рассчитайте корпоративную программу: страхование имущества от БПЛА. Специалист поможет сопоставить объекты, адреса и лимиты с условиями страховщика.

Для первого запроса подготовьте:

• адреса складов и описание объектов (здание, помещение, оборудование);
• кому принадлежит имущество и на каком основании хранится товар третьих лиц;
• группы товаров и пиковую стоимость остатков на каждом адресе;
• действующие договоры страхования и договоры хранения с операторами или площадками;
• нужна ли защита от перерыва в деятельности и перевозок между складами.

Источники

1. РЕСО-Гарантия. Правила страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей, а также терроризма, диверсии, действуют с 09.09.2026: п. 1.2–1.3, 1.15–1.21, 3.2–3.6, 4.1, 4.11.4, 4.14.1, 4.14.5, 4.14.28, 5.1, 6.2–6.3, 11.5, 11.8, 11.20. Проверено 19.10.2026. https://reso.ru/about/rules/tariffs_rules/corporate/jur-lic-ognja-terror-09-2026.pdf